Заключение договора осаго

Предлагаем статью на тему: "Заключение договора осаго" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Условия страхования по ОСАГО

Гражданское страхование является обязательным для всех автомобилистов. Любой водитель должен знать, в каком порядке происходит автострахование и на каких условиях выдается полис ОСАГО, чтобы не стать обманутым страховой компанией и не потерять свои деньги. Ведь если автомобилиста остановит сотрудник ГИБДД, а у водителя не будет автогражданки, ему минимум грозят большие штрафы. Да и владелец машины будет чувствовать себя безопаснее, когда автомобиль застрахован.

Условия договора страхования

В 2018 году в законодательство были внесены правки по поводу автогражданки на основании Федерального Закона РФ №40 – « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Всего редакция насчитывает 6 глав по поводу ОСАГО.

При оформлении полиса следует помнить о следующих условиях страхования ОСАГО 2018:

Простой заказ полиса ОСАГО онлайн всего за несколько минут: Начать расчет!

  • страховка оформляется на 1 год;

Это основные новые условия страхования ОСАГО, более подробно с изменениями можно ознакомиться в редакции «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

ВАЖНО! Если присутствуют какие-либо ошибки в договоре страхования, то данный документ считается недействительным.

Какие документы требуются для ОСАГО

Перед тем, как приехать в страховую компанию для оформления полиса, водитель должен собрать пакет необходимых документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • регистрационное свидетельство автомобиля;
  • диагностическая карта;
  • удостоверение водителя.

ВАЖНО! Если у автомобилиста есть старый полис, действие которого уже прошло, то его желательно также взять с собой.

Какие нарушения и ошибки может допустить страховая компания?

Страховка, в любом случае, это платная процедура. Когда водитель платит деньги, он хочет, чтобы все прошло гладко, и он получил страховку без проблем. В связи с этим большинство владельцев транспортных средств задаются вопросом: грубые нарушения условий страхования ОСАГО — что это? В законе указан коэффициент грубых нарушений условий страхования, который равен 1,5. Когда собственник автомобиля допустил нарушение, которое относится к категории грубого, то стоимость страхового полиса ОСАГО возрастает для него на 50 %. Это происходит при следующих нарушениях:

  • предоставление страховой компании недостоверных данных, например, с целью уменьшения стоимости ОСАГО;
  • специальное искажение обстоятельств страхового случая, например, для увеличения выплаты по страховке;
  • причинение умышленного вреда потерпевшему в ДТП при обстоятельствах, которые, возможно, вызовут регрессное требование к виновному лицу.

Можно ли подать на страховую компанию в суд?

Да, статья 16.1 Федерального Закона России об ОСАГО предусматривает норму о предъявлении досудебной претензии к страховой компании.

Обычно, автовладелец подает в суд на страховщика, если возникают разногласия по поводу выплаты страховых возмещений. Данная мера вступила в законную силу с сентября 2014 года.

Потерпевший также имеет право подать иск в суд, если страховая компания не выплатила надлежащие средства по страховому случаю в установленный период. Тогда в ходе судебного разбирательства страховщик признается виновным и будет обязан совершить необходимую выплату.

yuliana198 › Блог › Уточнен порядок заключения электронных договоров ОСАГО

Внесены изменения в требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

В частности, поправками установлено, что на один номер телефона (или) адрес электронной почты может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя на сайте одного страховщика.

Предусмотрено, что в заявлении, заполняемом на сайте страховщика, должна быть указана дата начала срока действия договора, наступающая не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику.

Закреплены требования к электронным копиям документов, которые страхователь загружает на сайт страховщика; определены случаи, когда электронный договор ОСАГО может заключаться через сайт Российского союза автостраховщиков.

Также предусмотрено, что символы, являющиеся ключом простой электронной подписи, направляемые страховщиком страхователю — физическому лицу должны содержать только буквы латинского алфавита и арабские цифры в общем количестве не более десяти символов. Как пояснил Банк России, это позволит избежать ситуаций, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы.

Указание Банка России от 15 февраля 2018 г. N 4723-У
Указание вступит в силу 4 сентября 2018 года.

Страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО владельцу ТС, обратившемуся к нему с заявлением и представившему необходимые документы, или обуславливать его заключение приобретением дополнительных услуг

В целях заключения договора ОСАГО страхователь вправе обратиться в любую страховую организацию, осуществляющую обязательное страхование, которая не вправе отказать в заключении договора ОСАГО при условии предоставления страхователем всех необходимых документов, а также навязывать дополнительные услуги при заключении договора ОСАГО, обуславливая их приобретением возможность осуществления обязательного страхования. Кроме того, в случае заключения обязательного договора добровольного страхования дополнительно к ОСАГО, страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения и вернуть уплаченную страховую премию.

Кроме того, разъясняется, что:

— при заключении договора ОСАГО необходимо обращать внимание на правильность заполнения заявления о заключении договора ОСАГО, в том числе в части сведений, влияющих на размер страховой премии по договору ОСАГО;

— перечень документов, представляемых страховщику, установлен пунктом 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

— по соглашению сторон страхователь вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора ОСАГО;

— в случаях, предусмотренных правилами ОСАГО, указанные документы могут представляться в форме электронных документов;

— срок рассмотрения страховщиком заявления о заключении договора ОСАГО действующим страховым законодательством не предусмотрен, однако в правилах профессиональной деятельности для страховщиков ОСАГО, утвержденных РСА, предусматривается обязанность страховой организации заключить договор ОСАГО в день обращения клиента (в случае проведения осмотра ТС — не позднее 5 дней со дня обращения);

Читайте так же:  Проведение аукциона автомобилей со штрафстоянки в санкт-петербурге

— договор ОСАГО может быть заключен также в электронном виде, при этом заключение договора ОСАГО в виде электронного документа не допускается, если сведения, представленные страхователем, не соответствуют сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО;

— на официальном сайте РСА можно найти необходимую для расчета страховой премии по договору ОСАГО информацию, в том числе сведения о коэффициенте бонус-малус;

— обо всех нарушениях, допускаемых страховщиками при заключении договоров ОСАГО, необходимо сообщать в Банк России.

Как оформить полис ОСАГО в 2018 году?

Оформить страховку своей гражданской ответственности на случай аварии должен каждый владелец транспортного средства. Без страхового полиса ездить на автомобиле будет нельзя. Сотрудник ГИБДД, обнаруживший, что у водителя нет полиса ОСАГО, вправе оштрафовать его в соответствии с положениями КоАП РФ. Как сделать страховку на авто? Куда для этого обращаться и что предоставлять? Как писать заявление? Какие особенности имеет договор на ОСАГО? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Договор ОСАГО — особенности и нюансы

Порядок и правила оформления ОСАГО регулируются несколькими законодательными актами. Среди них Федеральный закон №40, Положение ЦБ №431-П, ГК РФ. Заключение электронного договора осуществляется в соответствии с положениями Указания ЦБ №4190-У — в феврале 2018 году в него были внесены изменения, касающиеся начала действия договора страхования, требований к электронным копиям документов, сроков их отправки. Главными особенностями договора ОСАГО являются следующие:

  • Заключается на 1 год;
  • Может быть оформлен в письменном или электронном виде;
  • Заключается в отношении владельца авто или лиц, имеющих право управлять ТС;
  • Оформить может как физическое лицо (или ИП), так и юридическое лицо;
  • Отказать в заключении договора страховщик не может;
  • Подписывается только после предоставления всех документов, указанных в ст.15 закона «Об ОСАГО»;
  • Может быть заключен после осмотра транспортного средства, если страховщик пожелает его провести.

Сделать страховку на машину владелец должен в течение 10 дней после ее приобретения. Согласно п.1.12 Правил ОСАГО договор обязательного страхования ответственности автовладельца может быть продлен на новый срок после окончания действия старого. Согласно п.1.13 существует возможность прекращения действия договора досрочно, если страхователь умирает, если юридическое лицо, бывшее страхователем, ликвидируется, если страховщик лишается лицензии, если зафиксирована гибель застрахованной машины. Согласно п.1.14 и п.1.15 страховая компания и страхователь имеют право досрочно прекратить свои договорные отношения в любое время при смене собственника авто, при передаче ложных сведений и по иным причинам, предусмотренным законодательством.

Страховщик согласно ГК РФ обязан заключить с обратившимся владельцем транспортного средства договор обязательной «автогражданки» в течение 30 дней с момента подачи соответствующего заявления. В договоре должны содержаться условия страхования, права и обязанности сторон, порядок уплаты страхового взноса, порядок выплаты страховки при наступлении страхового случая и иные существенные положения. Поскольку форма договора ОСАГО не утверждена ни одним нормативным актом, страховые компании вправе выбирать форму соглашения самостоятельно, но составляться она должна в соответствии с положениями глав 27-29 ГК РФ.

Где застраховать машину?

Оформить полис ОСАГО можно в любой страховой компании по выбору страхователя, так как застраховать автомобиль обязан каждый страховщик, имеющий лицензию на осуществление такой деятельности и получивший соответствующее заявление от владельца транспортного средства. По данным Центробанка лидерами в I полугодии 2018 года стали следующие страховщики с объемом страховых премий, превышающим 27 млрд руб.:

  • СОГАЗ;
  • Альфастрахование;
  • ВТБ страхование;
  • Росгосстрах;
  • ВСК;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия.

На официальных сайтах страховщиков можно найти адреса и другие контактные данные, если страхователь решил сделать ОСАГО в офисе компании. Так, адреса отделений «СОГАЗ» можно найти на этой странице, офисы «Альфастрахование» здесь, «ВТБ страхование» здесь и т.д. Для поиска нужно только указать свой регион или город и выбрать из предложенных офисов подходящий вариант. Если в месте проживания страхователя нет подразделения выбранной страховой компании, он может заключить электронный договор страхования ОСАГО в личном кабинете на официальном сайте выбранного страховщика или воспользоваться услугами Единого агента РСА.

Порядок оформления ОСАГО в 2018 году

Оформить страховку на машину необходимо в соответствии с Правилами ОСАГО, установленными Положением ЦБ №431-П. После покупки машины в течение 10 дней ее владелец должен зарегистрировать авто в ГИБДД, пройти техосмотр (только для подержанных автомобилей), если нет действующего и купить полис ОСАГО. Полный полис «автогражданки» можно оформить только при наличии регистрации и диагностической карты. Владелец автомобиля может купить краткосрочный полис на срок не более 20 дней, если ему необходимо ехать к месту регистрации или ТО. После получения всех документов, можно оформлять стандартный полис ОСАГО. Процедура состоит из следующих этапов:

  1. Выбор страховщика.
  2. Расчет стоимости полиса (самостоятельно или с помощью сотрудника страховой).
  3. Подача заявления и необходимых документов.
  4. Предоставление автомобиля для осмотра специалистом страховой компании.
  5. Заключение договора страхования.
  6. Оплата страховой премии.
  7. Получение полиса, экземпляра договора ОСАГО, извещения о ДТП.

Перед тем, как оформить страховку на автомобиль, необходимо рассчитать ее стоимость. Большинство владельцев ТС руководствуются именно ценой ОСАГО для выбора страховщика. Это можно сделать самостоятельно, воспользовавшись простой формулой из Указания ЦБ №3384-У и коэффициентами, указанными там же. Расчет можно осуществить на сайте РСА или на официальных сайтах страховых компаний, а затем сравнить цены и выбрать наиболее выгодные условия для оформления полиса.

Рассчитать размер премии может сотрудник страховой компании при личном обращении владельца автомобиля в офис. Страхователь может потребовать предоставить письменный расчет, подав соответствующее заявление. Страховщик будет обязан в течение 3 дней передать обратившемуся документ с расчетом суммы, которую нужно уплатить. Получение полиса ОСАГО осуществляется в тот же день, когда подписывается страховой договор и уплачивается страховой взнос.

Обращение в офис страховой компании не единственный вариант получения страховки, так как оформить полис ОСАГО можно и онлайн. Для этого на сайте выбранной страховой нужно перейти в соответствующий раздел для оформления ОСАГО, заполнить форму заявления, загрузить электронные копии всех документов, пройти проверку и оплатить премию одним из предусмотренных способов (Visa, электронные кошельки и т.п.). После получения полиса его нужно распечатать (можно и на ч/б принтере) и возить с собой в автомобиле.

Читайте так же:  Возмещает ли осаго вред здоровью

Какие документы нужны?

П.1.8 Правил ОСАГО обязывает владельца автомобиля предоставлять страховщику сведения о предыдущих договорах страхования, если они заключались в другой страховой компании. Если полис оформляется на ограниченное количество водителей, такие сведения должны быть переданы по каждому из них. Перечень документов, которые необходимо предоставить вместе с заявлением на оформление страхового полиса, установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». Этот список общий для всех страхователей, будь то физическое лицо, ИП или юридическое лицо. Перед тем как застраховать машину, ее владелец должен удостовериться в наличии следующих документов:

  • Заявление;
  • Паспорт для физлица и ИП, свидетельство о регистрации для юрлица;
  • ПТС, СТС;
  • Водительские права собственника и копии удостоверений всех водителей, которые будут вписаны в полис;
  • Диагностическая карта с действующим ТО.

В Правилах сказано, что страхователь, подавая заявление на заключение договора ОСАГО, имеет право предоставить электронные копии документов, если сведения из заявления не совпадают с данными в единой информационной базе. Также по соглашению со страховой компанией он может заменить тот или иной бумажный документ из списка на электронную копию (скан). Если новый полис ОСАГО приобретается в той же компании, где был оформлен предыдущий полис страхования, то страховщик не может требовать предоставления всех документов из списка. Страхователь будет обязан их предоставить только, если за год произошли какие-либо изменения (к примеру, замена водительского удостоверения). Если договор заключается в электронном виде, то страховщик также не может требовать предоставления документов из списка. Все нужные сведения он получает из единой базы или от уполномоченных ведомств путем направления запросов (согласно абзацу 9 п.1.6 Правил).

Куда обращаться за получением полиса?

Страхователь не должен никуда обращаться за документом, так как получить полис ОСАГО можно прямо в офисе страховой компании, где подписывался договор. Страховой полис выдается клиенту страховщика сразу после внесения оплаты за него. Если договор заключался в электронном виде, то страховой полис придет на указанную при заполнении заявления почту.

Обычно электронный полис приходит в течение нескольких минут после оплаты, но возможны задержки из-за технических сбоев системы. Полис будет доступен также в личном кабинете страхователя на сайте страховщика. Если клиент страховой захочет заменить электронный полис на бумажный, он может просто обратиться в офис своего страховщика. Переоформленный бланк документа может быть выдан в день обращения.

Заявление на заключение договора

Оформление ОСАГО в страховой компании возможно только после подачи соответствующего заявления. Форма заявления установлена Приложением 2 к Правилам ОСАГО. В нем клиент страховой должен указать наименование страховщика, данные страхователя, данные владельца транспортного средства, информацию об автомобиле, цели и период его использования, сведения о предыдущих страховых полисах, данные водителей, которые получат право управлять застрахованной машиной.

В своем разделе заявления страховщик должен указать полный расчет суммы страховой премии за полис ОСАГО. Для этого в бланке заявления предусмотрена таблица с перечислением всех коэффициентов, требующихся для расчета. Пункт 7 заявления необходим для внесения особых отметок. К таким могут относиться изменения данных клиента, произошедшие за период страхования. Число составления документа и подписи обязаны поставить как страхователь, так и страховщик или его представитель (агент).

Заключение

Таким образом, каждый владелец автомобиля должен заключить страховой договор и приобрести полис ОСАГО. Для этого ему нужно выбрать новую страховую компанию или обратиться в старую, если условия и стоимость страховки его устраивают. Для оформления полиса нужно подать заявления и документы, список которых установлен федеральным законодательством. Полис ОСАГО может быть оформлен как в электронном виде, так и на бумажном носителе.

Документы для ОСАГО в 2019 году — какие документы нужны для ОСАГО. Правила и порядок оформления

Как только вы приобретете себе автомобиль, соответствующий вашему вкусу, за руль садиться полноценно сразу нельзя. После покупки транспортного средства на водителя автоматически возлагается ответственность за регистрацию и страхование своего имущества.

Для того чтобы произвести регистрацию авто, необходимо сначала оформить страховку ОСАГО, но не позднее чем через 10 дней после приобретения. Об этом нам сообщает Федеральный закон от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им. (в ред. Федерального закона от 01.07.2011 N 170-ФЗ)

Часть 2 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Следовательно, вы можете ездить исключительно на договоре купли — продаже, и каждые 10 дней его переписывать, но для полноценного владения ТС этого не достаточно.

Перечень документов необходимых для оформления страховки ОСАГО в 2019 году

Согласно правилам оформления полиса ОСАГО с 1 апреля 2015 года, чтобы застраховать свое движимое имущество, необходимо заключить договор со страховщиком.

Обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Часть 1 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Если вы приобрели автомобиль впервые, у вас наверняка возникает вопрос: какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО в 2019 году? Для того чтобы ответить на данный вопрос, мы обратимся снова к соответствующему законодательству.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:
а) заявление о заключении договора обязательного страхования;
б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);
в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

Читайте так же:  Оплата госпошлины за водительское удостоверение онлайн

примечание:
Федеральным законом от 28.07.2012 N 130-ФЗ установлено, что до 1 августа 2015 года при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств наряду с диагностической картой, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, допускается предъявление талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства, выданных до дня вступления в силу указанного Закона.

е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона). (пп. «е» в ред. Федерального закона от 28.07.2012 N 130-ФЗ)

Часть 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Необходимые документы для получения полиса ОСАГО на автомобиль в 2019 году для физических лиц:

Заявление. Его вы напишете в страховой компании;

Паспорт гражданина РФ владельца авто;

СТС, ПТС или Техпаспорт;

Действующее водительское удостоверение;

Действующий техосмотр (диагностическая карта);

Доверенность, если авто вам не принадлежит.

Перечень документов для ИП ничем не отличается от документов для физических лиц. Никаких дополнительных справок предоставлять не нужно.

Что нужно для получения полиса ОСАГО в 2019 году юридическим лицам:

СТС, ПТС или Техпаспорт;

Доверенность на право представления интересов фирмы;

Свидетельство о гос.регистрации, ЕГРЮЛ, ИНН;

У всех документов, которые вы подаете, срок действия не должен быть окончен, иначе оформить полис не получится. Также, если у вас имеется полис ОСАГО от предыдущего владельца, захватите его с собой, это облегчит и ускорит процесс оформления нового полиса.

Порядок оформления ОСАГО в 2019 году

Основной порядок оформления полиса состоит из нескольких пунктов, придерживаясь которых, можно неплохо сэкономить на полисе.

Изначально следует определиться в какой страховой компании лучше всего оформлять ОСАГО. Для этого можно почитать отзывы.

Далее собираем все документы в одну папку.

Отправляемся в офис.

Получаем страховку на авто.

При оформлении ОСАГО, следует знать, что страховщики также заинтересованы в том, чтобы продать вам также дополнительные услуги. Поэтому следует внимательно проверять то, что вам дают подписывать.

После проведения всех манипуляций на руках у вас должны быть следующие документы:

Все ваши личные документы;

Оригинал полиса, на котором стоят подписи ваша и страховщика, печать страховой компании и специальный государственный знак, установленного образца;

Комплект правил ОСАГО, которые необходимо прочитать;

Два экземпляра извещения о ДТП. Если на период страхования их не хватит, то вы можете обратиться в офис, где оформляли ОСАГО и попросить еще;

Квитанция об уплате, которую выдает страховщик;

Когда вам выдадут все документы на руки, не забудь их проверить. Представитель страховщика мог случайно сделать ошибку при заполнении.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если сотрудник просит вас самостоятельно диктовать данные, то данная компания работает не честно, по правилам оформления представитель обязан указывать данные с официальных документов. То же самое касается и тех сотрудников, которые предлагают уменьшить мощность авто и повысить стаж вождения.

Правила заполнение полиса ОСАГО

Особых правил, установленных российским законодательством, нет. Но заполняя бланк стоит следовать одному негласному правилу – в каждом пункте должна быть соответствующая информация.

Кроме того, бланк ОСАГО является официальным документом, следовательно, в нем должна в обязательном порядке быть следующая информация:

Подпись представителя страховой компании;

Дата заключения договора.

Бланк может заполняться как от руки, так и на компьютере. Однако в последнее время преобладает второй способ, но и первый не запрещен законом.

Любые исправления в бланках недопустимы, поэтому, если при проверке была обнаружена ошибка, следует сразу же его переоформить, иначе полис будет не действительным.

Вот и вся информация, касающаяся заполнения бланков ОСАГО. Не забывайте свои документы, и проверяйте полис «не отходя от кассы».

Форма договора ОСАГО и его типовые условия

Юридическая сила договора зависит от правильности и грамотности его составления и заключения. Действующее гражданское законодательство предусматривает порядок и форму заключения договора ОСАГО и определяет обязательные условия, которые должны в нем содержаться.

В какой форме заключается договор ОСАГО? Какой нормативный акт содержит требования к такому договору? Какие типовые условия в обязательном порядке должны быть в нем прописаны? В каких случаях и при не соблюдении каких условий договор ОСАГО будет считаться недействительным? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Договор обязательного страхования является публичным, т.е. любой желающий может обратиться к страховщику, который, в свою очередь, обязан заключить соответствующее соглашение. Необоснованный отказ недопустим и влечет ответственность страховщика. Скачать типовую форму договора ОСАГО можно по ссылке.

Общие положения страхования гражданской ответственности водителями транспортного средства прописаны в 940 статье ГК РФ. Согласно данному положению, договоры страхования ОСАГО заключаются только в письменной форме. При этом страхователю в обязательном порядке выдается страховой полис, который подписывается страховщиком. Полис выдается на каждое транспортное средство. Прицепы также являются самостоятельным транспортным средством, на которое должен быть оформлен полис.

Более детально вопросы обязательного страхования предусмотрены в законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ с последними изменениями 2017 года, а также Правилах ОСАГО.

Если сведения, отраженные в полисе в процессе действия соглашения изменялись, на страхователе лежит обязанность незамедлительно уведомить письменно об этом страховщика. Страховщик производит соответствующие изменения в договоре. В случае, если эти изменения влияют на размер ежегодной страховой премии, то производится перерасчет и страхователю предстоит произвести доплату.

Основания заключения

Для заключения договора страхователь предоставляет страховщику в момент заключения соглашения:

  • Заявление. Форма заявления является строгой, она определена Приказом Министерства финансов РФ от 01.07.2009 № 67н. Заявление должно содержать все сведения о страхователе (Ф.И.О. и т.д.), сведения об объекте страхования (модель, марка, год выпуска, цель использования), сведения о соглашениях, заключенных ранее, а также о произведенных страховых выплатах по ним и т.д.
  • Документы, удостоверяющие личность. От физлица требуется только паспорт, от юрлица – свидетельство о госрегистрации и доверенность представителя (не касается случаев обращения руководителя хоз.субъекта). Сведения из этих документов также позволят определить коэффициент для расчета страховой ежегодной премии.
  • Документ на транспортное средство (свидетельство о регистрации, тех.паспорт и т.д.). Предоставляется только один из вышеперечисленных.
  • Водительское удостоверение. Если управлять авто будет несколько водителей, то предоставить данный документ нужно на каждого из водителей. При этом не обязательно предоставлять оригиналы, достаточно копий.
  • Диагностическая карта.
Читайте так же:  Рефинансирование кредита на покупку автомобиля

Если сведения, отраженные в полисе в процессе действия соглашения изменялись, на страхователе лежит обязанность незамедлительно уведомить письменно об этом страховщика.

Типовые условия

Для договоров ОСАГО предусмотрены типовые условия, которые в обязательном порядке должны присутствовать в документе, в противном случае он не будет иметь юридической силы. Таковыми условия являются:

  • сведения о сторонах (данные страхователя и страховщика);
  • сведения о транспортном средстве, водитель которого страхует свою ответственность;
  • сведения об объекте страхования;
  • сведения о случаях, которые будут признаваться страховыми (в договоре должны быть описаны характеристики события, с которым договор связывает выплаты страховых сумм). По договору ОСАГО возможно возмещение только ущерба, причиненного имуществу сторонних лиц, а также вреда их жизни или здоровью;
  • срок действия;
  • размер страховой суммы.

Этот перечень условий не исчерпывающий, страховщик вправе расширить перечень условий и отражать в документе иные условия, имеющие значения для ОСАГО. Уменьшить перечень условий по желанию сторон невозможно.

Выдаваемый на руки страхователю полис также должен содержать определенные сведения в обязательном порядке. К их числу относятся сведения о страховщике, как о субъекте хозяйствования (место нахождения, адрес для почтовой корреспонденции, в том числе и всех его филиалов и представительств на территории РФ, контактные номера телефонов, сведения о времени работы.

Нарушение условий заключения договора ОСАГО, влекущих признание его недействительным

Договор ОСАГО в установленном порядке может быть признан недействительным. Сделать это возможно только в судебном порядке. Истцом является страхователь или страховщик, чаще всего страховщик, который должен доказать наличие нарушения условий заключения договора.

Чаще всего страхователями допускается нарушение следующих условий:

  • предоставляются искаженные сведения о страхователе (возраст, стаж вождения, сведения о прошлых договорах и наступивших по ним страховых случаях и т.д);
  • сведения о транспортном средстве.

Эти недостоверные сведения ложатся в основу определения степени страховых рисков и влияют на расчет страховой премии. В случае изменения условий после заключения соглашения неинформирование об этом страховщика также может повлечь признание документа недействительным.

Страховщик также может нарушить условия заключения договора ОСАГО, если в нем прописываются недостоверные сведения о страховой компании, которая, например, не зарегистрирована или не имеет лицензии. Такое положение вещей, как правило, имеет место в случае мошеннических действий лиц, что образует состав уголовного преступления.

И лишь в последнем случае для признания договора страхования недействительным необходимо решение судебного органа. В случае обращения в суд с соответствующим заявлением и положительное его рассмотрение выносится одно из следующих решений:

  • документ признается ничтожным, таким образом фактически все остается, как будто его и не было;
  • страховщик выплачивает страхователю премию;
  • страхователь возвращает полученную страховую выплату, если таковая имела место.

Чаще всего суды идут по принципу восстановления права пострадавшей стороны, т.е. если такой документ заключен по вине страхователя, то последний возмещает все потери страховщику, и наоборот.

Если все же по договору, который был признан недействительным, оказывались услуги ввиду заблуждения страховщика, то страховщик за период оказания своих услуг страхования получает от страхователя страховую премию.

Заключение

Договор ОСАГО обязателен для заключения всеми лицами, осуществляющими управление транспортом на территории РФ. Его отсутствие влечет административную ответственность, подделка полиса ОСАГО или иные противоправные действия с целью избежать заключения договора предусматривают уголовную ответственность.

Заключение договора ОСАГО

Заключение договора ОСАГО осуществляется путем составления одного документа — страхового полиса на основании письменного или устного заявления страхователя. Страховщик в обязательном порядке должен вместе со страховым полисом выдать правила страхования.

Более наглядно процесс заключения договора ОСАГО изображен на слайдах расположенных ниже

Страхователь заключает договор ОСАГО у другого страховщика

Страхователь заключает договор ОСАГО у другого страховщика и у него нет справки от предыдущей страховой компании

Договор ОСАГО заключается впервые

Порядок расчета КБМ

Страхователь заключает договор впервые, но он есть в АИС ОСАГО и КБМ неравен 1, либо КБМ равен 1 из заявления или КБМ в заявлении неравен КБМ в АИС

Если КБМ в заявлении не равен КБМ в АИС

Страхователь при заключении договора ОСАГО предъявляет талон техосмотра

Сведения о ТО есть в базе техосмотра (ЕАИС ТОЮ)

Сокращения которые имеются в слайдах:

КБМ — коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО (коэффициент Бонус- Малус).

АИС ОСАГО – автоматизированная информационная система обязательного страхования, созданная в соответствии с Законом об ОСАГО. Оператор АИС ОСАГО –РСА.

КИС СК – корпоративная информационная система страховой компании. Оператор КИС СК – СК.

Заключение договора ОСАГО

Что необходимо знать перед заключением договора ОСАГО.

Владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств (п. 1 ст. 4 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», далее — Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Необходимо отметить, что указанные положения закона признаны Конституционным Судом РФ не противоречащими Конституции РФ (Постановление от 31.05.2005 N 6-П).

Когда необходимо заключить договор.

При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им (п. 2 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Читайте так же:  Имеет ли право судебный пристав арестовать пенсию по старости, если у человека нет других доходов

Кто должен заключать договор.

Как было указано выше, договор ОСАГО обязан заключать владелец ТС.

Владельцем транспортного средства является:

  • собственник транспортного средства,
  • лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное).

Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства (ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Исходя из п. 4 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с законом об ОСАГО иным лицом (страхователем).

Таким образом, договор ОСАГО может быть заключен любым лицом, вне зависимости от того, является он владельцем транспортного средства или нет.

В каких случаях не нужно заключать договор.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев (п. 3 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ):

а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;

б) транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории РФ (в частности, к ним относятся мопеды);

в) транспортных средств Вооруженных Сил РФ, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования;

д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям;

е) транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с законом об ОСАГО иным лицом (страхователем) (п. 4 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Что страхуется по договору ОСАГО.

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ (п. 1 ст. 6 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Согласно пункту 2 указанной статьи не страхуются случаи возникновения ответственности вследствие:

В указанных случаях причиненный вред возмещается на общих основаниях в соответствии с законодательством.

На какой срок можно заключить договор.

По общему правилу договор ОСАГО заключается на один год (п. 1 ст. 10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Есть два случая, при которых договор может быть заключен на срок не более 20 дней (п. 3 ст. 10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ):

  • Вы приобрели транспортное средство (покупка, наследование, принятие в дар и тому подобного), на которое отсутствует диагностическая карта, и следуете к месту регистрации ТС. При этом до момента регистрации ТС потребуется заключить договора ОСАГО на 1 год.
  • У Вас отсутствует диагностическая карта на ТС (либо истек срок ее действия) и Вы следуете к месту проведения технического осмотра, в том числе повторного технического осмотра транспортного средства.

В случае, если планируется временно использовать на территории РФ ТС, зарегистрированное в иностранном государстве, то договор должен быть заключен на весь срок временного использования, но не менее чем на 5 дней (п. 2 ст. 10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

В случаях, когда транспортное средство принадлежит гражданину (не юрлицу) и он планируется использовать автомобиль лишь в определенный период (сезон), срок действия договора может быть от трех месяцев до 1 года (ст. 16 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

В отношение какого количества лиц можно заключить договор ОСАГО.

Договор можно заключить как в отношении неограниченного количества лиц, которые будут допущены к управлению ТС, так и в отношении ограниченного круга лиц (ст. 16 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

В какой форме заключается договор.

Договор может быть заключен как путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа (абз. 2 п. 1.1 Правил ОСАГО, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П).

Как выбрать страховую компанию.

  • договор ОСАГО заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены отдельным федеральным законом;
  • договор ОСАГО является публичным, то есть данный договор страховая компания обязана заключить с любым обратившимся к ней лицом (п. 1 ст. 426 Гражданского кодекса РФ);
  • в публичном договоре цена услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории (п. 2 ст. 426 Гражданского кодекса РФ);
  • правила обязательного страхования строго определены и контролируются законом (ст. 5 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ);
  • страховые тарифы и их структура определяются страховыми компаниями с учетом общих требований, установленных Банком России (ст. 8, 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Поэтому стоимость полиса во всех страховых компаниях будет одинаковой.

Однако, при выборе страховой компании необходимо учитывать следующее.

Страховая компания должна:

Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительный материал по теме:

Заключение договора осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here